Cómo realizar una correcta planificación financieraEn el marco de la charla organizada recientemente por imdi funds para buscar los instrumentos de inversión con mejores rentabilidades, Patricia Mata, responsable de imdi funds y Augusto García Boyano, director de inversiones de Intermoney Gestión, ofrecieron a los asistentes las claves para realizar una correcta planificación financiera. Los expertos resaltaron que antes de elegir un producto de inversión o ahorro, se debe realizar siempre una correcta planificación financiera a nivel personal. Pero, ¿en qué consiste esto? En tomar consciencia de nuestras necesidades económicas para elaborar un plan financiero que las satisfaga. Augusto García indicó que este plan financiero tiene que tener las siguientes etapas:
- Metas y objetivos: debemos pensar en nuestras necesidades económicas y financieras, tanto a corto, como a largo plazo, en función de nuestras prioridades. Es importante fijar nuestros objetivos en distintos plazos temporales, pues tendemos a satisfacer nuestras necesidades financieras más inmediatas y olvidarnos de las de largo plazo
- Situación patrimonial: evaluar nuestra capacidad de inversión y ahorro
- Evaluación de la situación financiera: muy relacionada con el punto anterior, pues se baja en realizar un balance de nuestra situación económica
- Plan de ruta: una vez definidos los objetivos, debemos marcarnos los pasos y los tiempos
- Implementación del plan: una vez perfilado nuestro riesgo y elegidos los productos de inversión y ahorro más acordes con nuestras capacidades financieras, se pone en marcha
- Monitorización y ajustes del plan: porque una vez nuestro plan de inversión/ahorro ha comenzado a andar es importante evaluar los progresos y ajustarlo a las necesidades que puedan surgir en cada momento, por ejemplo, si cambia la situación patrimonial con un imprevisto: desempleo, herencia, etc.
Todos los ahorradores e inversores deberían tener contar con una planificación financiera. “Hay que derribar la creencia de que es algo que está sólo en manos de los grandes patrimonios”, recordó Patricia Mata. En este sentido, imdi funds acerca a todo el mundo un modelo único de “asesoramiento” financiero online, disponible en cualquier momento para que, si su perfil de riesgo cambia, pueda testarlo rápida, fácil y eficientemente. Además, la estructura de fondo por compartimentos con la que cuenta imdi funds, favorece que, si su perfil de riesgo varía, pueda mover su dinero a un compartimento más acorde sin tener que tributar por dicho traspaso. Con imdi funds los inversores tienen al alcance de su mano un producto de inversión “bueno, bonito y barato”, destaca Patricia Mata: “bueno porque lo hacemos a través del vehículo de inversión fiscalmente más eficiente, transparente y líquido, los fondos; bonito, porque el inversor en menos de ocho minutos tiene abierta su cuenta y hemos definido su perfil de riesgo; y barato, porque gracias a la automatización de este proceso previo de inversión, podemos ahorrar costes para el cliente. De hecho, imdi funds solo tiene una comisión de gestión del 0,7%, por debajo del 1,2% que tiene de media el sector”.
Entra ya en Intermoney y descubre qué producto se asemeja más a tu perfil como inversor.